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“学英语？为成年人学习英语。”
相信很多人路过地铁站、商场都会听到这样的询问。只要从对方手里接过传单和小礼物，就会听到没完没了的课程介绍。更有甚者，我会陪你走过天桥、地铁站、商业街，有一种很大的倾向，就是不签约就和你一起走回家。
是的，这是成人英语培训：为在职人员快速高效学习英语量身定制的“业务”。现在很多成人英语培训机构号称小班化、口语化、应用性强，可以在短时间内提高在职人员的英语水平(关键是帮助他们拿到相关证书)。
然而，随着网络英语《雷雨》的消息传出，整个成人英语市场开始凸显颓势和冷飕飕的氛围。作为成人英语培训行业的知名品牌，Web英语自10月份以来关闭了大量线下门店，“出走”、“破产”的声音甚嚣尘上。外界逐渐看到了成人英语培训的另一面。
比如很多学生最担心的不是课程中断，而是.贷款呢？
“我是学贷款研究的英语专业学生。去年的半年报大约是课程的一半。我真的很焦虑。”深圳的一个女学生让我理解她的笔记。她报名的微博英语培训班，很多学生都是通过贷款交学费的。
现在，韦伯“关店”了，她和学生们无法正常参加课程，但她的贷款还有12期要还。有学员表示，如果贷款不还，会影响征信。“现在大家都不知道怎么办，我每天晚上都睡不着。”
学贷款英语？这到底是什么？
在深圳一家民营企业做销售助理的吴东，今年4月刚刚报名参加了一个成人英语培训班。她告诉我她知道如何做笔记。她选择上课学习英语的原因是为了换工作。
“工作几年后，我又去学英语，自然是为了找更好的工作。”吴东说，他的主要目的是加强英语口语，这个成人英语培训机构招收的老师大部分是外教，可以营造一个良好的学习环境。
“年初我想换工作的时候遇到了堵墙。当时我想去两家外资和互联网公司，但对方在面试时对英语口语和写作要求很高。”她在面试一家美资制药公司的时候，面试官对她各方面的表现都很满意，但是最后一轮英语口语考试却被淘汰了。
从那以后，她下定决心要学好英语，希望机会再来的时候，不会因为自己英语水平的不足而错过。
除了跳槽，升职也是很多职场人士学习英语的重要原因。在广州一家贸易公司担任策划专员的江涛，在竞争部门的管理职位时，因为英语口语和书写能力差，失去了晋升机会。“我已经连续两年被英语困住了，所以我下定决心参加英语培训。”
江涛说，他选择的成人英语课程是“一对一”模式，比小班化学习更有针对性、更有效率。然而，最近几个月，他突然发现公司里很多同事都和他一样，报了成人英语培训班。
他知道这些同事中有几个不是晚辈，能力出众。关键是他们比他小一两岁。“学习成人英语不同于参加其他技能培训。每个人都是隐秘的、私密的。”在江涛看来，这些人将来很可能成为自己的竞争对手。“没想到这么多人在学习英语，要不是工作时间偷偷背单词。”
根据相关机构的调查数据，学习成人英语课程的在职人员中，近50%是由于工作需要。包括业务沟通、工作要求、工作面试等。目的是为了争取更好的工作和竞争更高的管理职位。
但是，这门成人英语课怎么能和贷款分期挂钩呢？
“我月薪不到6000，这(大人
课程费用是36000元。"
吴冬告诉《懂笔记》，在报名成人英语培训班之前，她曾对比过深圳当地几家知名培训机构。她发现，这些三年制成人英语培训班的费用至少在2万元以上，有的“一对一”课程更是高达5万元。
对大多数工薪阶层来说，动辄几万美元是一笔昂贵的开支。吴东四处咨询，选定机构后，听从课程顾问的建议，申请了学习贷款。
“三年后，学习并偿还贷款。对方说是正规银行的贷款，让我在网上填好表格，签上我的名字，扫完脸就批准贷款。”在她看来，这个贷款流程比在大学申请助学贷款要容易得多。“审批速度快得惊人，但利息真的不低。三年后，我们需要支付7000多元的利息。”
她了解到，“小班制”的学生几乎都申请了学习贷款，其中一个在外企做前台的女生，甚至申请了48个月的分期贷款业务。“虽然贷款额度不低，但是外教教了三年，逐渐被认可。”
但是，前不久，看到Web英语“倒闭”的消息后，吴东也开始担心，担心自己报名的成人英语机构也会有同样的风险。于是，她和其他同学特意询问了该机构的教学顾问。
对方解释说，机构是外资企业，到现在已经经营了20年，没有Web英语这样的业务问题，让她安心学习。“虽然大家还是有些顾虑，我也曾犹豫过要不要提前退费，但想想还是坚持了下来，毕竟我已经学习了一段时间。”
如果说工薪族报名成人英语是因为学费高等原因，贷款和分期会有所调整。那么，钱多一点的学生想一次性交学费，会不会更好？
“没有贷款你做不到。一些机构强制学生办理网上贷款分期业务。”一个不愿透露姓名的人告诉我要看懂笔记。他是一家创业公司的部门主管。为了提高英语口语，几个月前他报名参加了一家知名机构的英语培训。
但他完全有能力一次性支付近4万元学费，却多次被教学顾问要求办理分期网贷业务。“据说网贷可以享受优惠，课程费可以打八折。总之，强烈推荐。”
当他明确表示不想申请分期网贷，坚持一次付清学费时，培训顾问的“热情”一下子就下降了，他冷冷地说，如果坚持一次付清学费，只能报读其他更贵的课程。“我不明白，分期网贷怎么会成为英语培训机构的必修业务？”
这里的故事说来话长。
“成人英语收费高，但机构成本也高。”
于勇(化名)曾经是中国一家成人英语培训机构的销售经理。他告诉我理解笔记，他从事这份销售工作已经五年了，因为和保险、房地产等行业相比，佣金比例非常高。“如果一门课程花费3万元，可以获得2800元到5000元不等的签约订单销售佣金。”
如果每个月签十个订单，综合收益远高于很多企业中层管理人员。“不然，为什么成人英语的销售比一般销售难？只要发现路人感兴趣，我们会全程跟着讲解，全力邀请他们参加机构的英语试听课。”
然而，有些路人只要去培训机构参加所谓的试听课程，就离签单不远了。"强行通过法案的言辞可以说是近乎恐吓。"于勇告诉我要理解这些笔记。大部分机构销售通过“危机营销”强迫上门客户签约。“这些人之所以来到我们家门口，是因为他们中的大多数人已经接受了英语是一项重要技能。”
坚持不懈的销售精神和危言耸听的销售说辞，为成人英语培训机构创造了源源不断的生源。销售佣金费用和摆摊费用已经
于勇透露，除了课程销售岗位，外教的薪资也不容小觑。由于所有知名成人英语机构都宣称由外教授课，可以营造“母语”培训的氛围，所以很多外教都是地地道道的欧美人(还有少数印度人)。
“一个有三年教学经验的外教，月综合工资在四五万。”这些人员成本，加上网络扩张和寻求加入，已经成为组织的负担。成人英语培训机构看似漂亮，生源源源不断，但实际上是现金流极度短缺的行业。“不仅韦布需要融资，很多成人英语培训机构也是靠融资生存。培训真的是一个收钱和长期投资的生意。”
因此，赚取利润、创造更多现金流自然会成为机构管理的重点。贷款分期业务也是一个收入来源。“一般来说，银行和网贷赚取的是学生利息，而机构贷款业务赚取的是几十万的手续费(每笔订单)和返利佣金。”
目前很多培训机构都在与商业银行合作，帮助其推进贷款业务，实现贷款目标，融资放款时很多审批手续会相对方便。“这是一个互惠互利的过程，助学贷款额度一般不会太低，从1万元开始。”
于勇说，这就是一些成人英语机构鼓励学生办理网上贷款和分期贷款的原因。部分培训机构明确将贷款业务的共同收入纳入销售人员绩效考核。“这样，销售人员愿意分阶段做学员的业务也是正常的。”
网络英语的“破产”让很多网友关注了成立已久的培训行业——成人英语——。很多消费者表示，如今的成人英语培训机构已经逐渐开始转变口味，不仅盲目扩张，恶意营销和倒卖概念，还涉足金融服务，无所事事。
可以说，很多学生报名参加英语培训班是为了提升就业市场，但培训机构却以此为筹码，扩大贷款服务，与金融机构“互惠互利”。这也让很多学生不自觉地陷入了一场风险未知的金融游戏。
[结论]
如果英语培训机构在市场竞争中正常运作，学生永远不会知道这种“借贷”背后的风险。一旦机构不幸“倒闭”，受训者不仅可能无法继续学业，还可能背负着白白的贷款债务。
你真的想“借用”这种成人英语吗？
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多年金融媒体从业经验，行业资深分析师，圈内好友众多，信息丰富，观点独到。
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三本畅销书《小米生态链战地笔记》，《微信思维》和《微信力量》的作者。
